क्यों अमेरिकन एक्सप्रेस को भारत में 16 महीने के लिए बैन कर दिया गया था?

अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्प (एएमईएक्स) को एक बड़ी राहत देते हुए, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने गैर-बैंक क्रेडिट कार्ड प्रदाता पर से अपना प्रतिबंध हटा लिया है और इसे नए घरेलू ग्राहकों को जोड़ने की अनुमति दी है। 

केंद्रीय बैंक ने अपने बयान में कहा, “अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्प द्वारा भुगतान प्रणाली डेटा के भंडारण पर भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के परिपत्र दिनांक 6 अप्रैल, 2018 के साथ प्रदर्शित संतोषजनक अनुपालन के मद्देनजर, आदेश दिनांकित आदेश के तहत लगाए गए प्रतिबंध 23 अप्रैल, 2021 को तत्काल प्रभाव से नए घरेलू ग्राहकों के ऑनबोर्डिंग को हटा लिया गया है।

विकास पर टिप्पणी करते हुए, संजय खन्ना – अंतरिम सीईओ और सीओओ, अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्प, भारत ने एएनआई के हवाले से कहा, “हम भारतीय रिजर्व बैंक के आज के फैसले का स्वागत करते हैं, जो अमेरिकन एक्सप्रेस नेटवर्क को नए ग्राहकों को तुरंत प्रभावी रूप से ऑनबोर्ड करने में सक्षम बनाता है। 

अमेरिकन एक्सप्रेस के लिए भारत एक प्रमुख रणनीतिक बाजार है और आज का निर्णय प्रौद्योगिकी, बुनियादी ढांचे और संसाधनों में हमारे महत्वपूर्ण स्थानीय निवेश का परिणाम है। 

हम विस्तार से बताते हैं कि अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्प पर प्रतिबंध क्यों लगाए गए।

अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्प एक बहुराष्ट्रीय भुगतान कार्ड सेवा कंपनी है जो भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 (पीएसएस अधिनियम) के तहत भारत में कार्ड नेटवर्क संचालित करती है। 

टेकक्रंच के अनुसार, 15 लाख उपयोगकर्ताओं के साथ अमेरिकन एक्सप्रेस का विदेशी बैंकों में भारत में सबसे अधिक ग्राहक आधार है।

आरबीआई ने 2021 में AmEx पर प्रतिबंध लगाया 

23 अप्रैल 2021 को, आरबीआई ने 2018 में जारी भुगतान डेटा के भंडारण पर अपने परिपत्र का उल्लंघन करने के लिए अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्प को 1 मई, 2021 से नए घरेलू ग्राहकों को शामिल करने से रोक दिया था। प्रतिबंध ने AmEx के मौजूदा ग्राहक आधार को प्रभावित नहीं किया।

टेकक्रंच की रिपोर्ट के अनुसार, झटके के बाद, एएमईएक्स के प्रवक्ता ने एक बयान में कहा था कि वे आरबीआई के फैसले से “निराश” थे, उन्होंने कहा कि वे “जितनी जल्दी हो सके” चिंताओं को हल करने के लिए काम कर रहे हैं। 

“हम डेटा स्थानीयकरण आवश्यकताओं के बारे में भारतीय रिज़र्व बैंक के साथ नियमित बातचीत कर रहे हैं और विनियमन के अनुपालन की दिशा में अपनी प्रगति का प्रदर्शन किया है। […] यह उन सेवाओं को प्रभावित नहीं करता है जो हम भारत में अपने मौजूदा ग्राहकों को प्रदान करते हैं, और हमारे ग्राहक सामान्य रूप से हमारे कार्ड का उपयोग और स्वीकार करना जारी रख सकते हैं, ”प्रवक्ता ने कहा था।

अंततः 16 महीनों के बाद प्रतिबंध हटा दिए जाने के साथ, टेकक्रंच की रिपोर्ट है कि भारतीय बैंक और फिनटेक ग्राहकों को अमेरिकन एक्सप्रेस-संचालित क्रेडिट कार्ड की पेशकश करने में सक्षम होंगे। पिछले एक साल में, बैंकों और फिनटेक के लिए मुख्य रूप से वीज़ा और रूपे ही एकमात्र विकल्प थे। 

अमेरिकन एक्सप्रेस के अलावा, डाइनर्स क्लब और मास्टरकार्ड पर पहले भी इसी तरह के प्रतिबंध लगाए गए थे।

इस साल जून में, केंद्रीय बैंक ने यूएस-आधारित मास्टरकार्ड पर लगाए गए प्रतिबंधों को वापस ले लिया, जिससे वह देश में डेबिट, क्रेडिट या प्रीपेड कार्ड के लिए नए ग्राहकों को शामिल कर सके। 

आरबीआई के कदम ने इन अमेरिकी भुगतान कार्ड सेवा प्रदाताओं को कठोर दंड दिया, इस प्रकार बाजार में प्रतिस्पर्धा को कम किया।

डिस्कवर फाइनेंशियल सर्विसेज के स्वामित्व वाले डाइनर्स क्लब को पिछले साल दिसंबर से नए ग्राहक जोड़ने की अनुमति दी गई थी। डाइनर्स क्लब, जो भारत में निजी क्षेत्र के अग्रणी बैंकों में से एक, एचडीएफसी के साथ साझेदारी में है, ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड सेवाएं प्रदान करता है। 

भारत के डेटा भंडारण नियम क्या हैं?

2018 में, आरबीआई स्टोरेज पेमेंट सिस्टम डेटा के साथ आया, जो सभी सिस्टम प्रदाताओं को भुगतान प्रणालियों से संबंधित अपने डेटा को स्टोर करने के लिए अनिवार्य करता है (संदेश के हिस्से के रूप में एकत्रित, ले जाने, संसाधित, भुगतान निर्देश के रूप में पूर्ण एंड-टू-एंड लेनदेन विवरण) केवल भारत में। 

उपरोक्त नियमों की आवश्यकता बताते हुए, आरबीआई ने अपने परिपत्र में कहा था, “बेहतर निगरानी सुनिश्चित करने के लिए, इन सिस्टम प्रदाताओं के साथ-साथ उनके सेवा प्रदाताओं/मध्यस्थों/तृतीय पक्ष के साथ संग्रहीत डेटा भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में विक्रेता और अन्य संस्थाओ तक निरंकुश पर्यवेक्षी पहुंच होना महत्वपूर्ण है।”

इसके अलावा, भारत में संग्रहीत डेटा में ग्राहक डेटा जैसे नाम, मोबाइल नंबर, आधार नंबर, पैन के साथ-साथ भुगतान लेनदेन के बारे में जानकारी शामिल होनी चाहिए। सिस्टम प्रदाताओं को 15 अक्टूबर 2018 तक आदेश का पालन करने के लिए निर्देशित किया गया था। 

उन्हें आदेश के छह महीने के निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर अनुपालन की रिपोर्ट करने के साथ-साथ सीईआरटी-इन पैनल में शामिल ऑडिटर द्वारा आयोजित सिस्टम ऑडिट रिपोर्ट (एसएआर) प्रस्तुत करने के लिए भी कहा गया था।