अगर आप वीडियो केवाईसी करते हैं तो आपको कैसे पता चलेगा कि आपकी पहचान सुरक्षित है?

जिस आधुनिक दुनिया में हम रहते हैं, उसमें तकनीक हमारे जीवन के हर पहलू पर राज करती है। हम विभिन्न उद्देश्यों के लिए डिजिटलीकरण के लाभों का लाभ उठा रहे हैं, चाहे ऑनलाइन भुगतान निर्बाध रूप से करना, भोजन या किराने का सामान ऑर्डर करना, या यहां तक ​​कि डिजिटल पहचान सत्यापन करना।

वीडियो-आधारित केवाईसी, जिसे वीडियो-आधारित नो योर कस्टमर प्रक्रिया के रूप में भी जाना जाता है, हाल ही में पेश की गई एक विशेषता है जिसमें ग्राहक के केवाईसी विवरण की वीडियो-आधारित पहचान शामिल है। आज के समय में, जब महामारी ने लोगों को आभासी बातचीत की ओर धकेल दिया है, आभासी समाधान और पहचान सत्यापन की आवश्यकता काफी बढ़ गई है। इस परिदृश्य में, वीडियो केवाईसी एक वरदान के रूप में उभरा है जिसने न केवल डिजीटल किया है बल्कि दूरस्थ केवाईसी सत्यापन के लिए वर्कफ़्लो को भी बदल दिया है।

जैसा कि कहा जाता है, “जहां पक्ष हैं, वहां विपक्ष होगा”; इसी तरह, प्रौद्योगिकी का उपयोग धोखाधड़ी, डेटा उल्लंघनों आदि के जोखिम के साथ आता है। पहचान की चोरी का एक अतिरिक्त जोखिम है, खासकर वीडियो केवाईसी के मामले में। जब आप किसी कंपनी को अपनी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करते हैं, तो आप भरोसा करते हैं कि वे इसे सुरक्षित रखेंगे। लेकिन असली सवाल यह है कि आप कैसे सुनिश्चित और आश्वस्त हो सकते हैं कि आपके डेटा को गोपनीय रखा जाएगा।

भारत में राष्ट्रीय अपराध रिकॉर्ड ब्यूरो की अपराध 2021 की रिपोर्ट के अनुसार, बेंगलुरु ने देश के 19 शहरों में दर्ज भारत में कुल पहचान की चोरी के 72% मामलों का रिकॉर्ड बनाया। इसके अलावा, संयुक्त राज्य अमेरिका के एफबीआई के इंटरनेट अपराध शिकायत केंद्र द्वारा जारी इंटरनेट अपराध रिपोर्ट 2021 ने इस बात पर प्रकाश डाला कि भारत शीर्ष 20 देशों में तीसरे स्थान पर है जो इंटरनेट अपराधों से पीड़ित हैं। अपराधों में, पहचान की चोरी साइबर अपराध का सबसे आम रूप है जिसका सामना आज भारत कर रहा है।

किसी भी ग्राहक के लिए, उनकी पहचान में संवेदनशील और व्यक्तिगत जानकारी होती है। पहचान की चोरी धोखेबाजों द्वारा विभिन्न तरीकों से की जाती है – या तो सोशल नेटवर्किंग साइटों से जानकारी एकत्र करके और किसी बैंक या कंपनी के प्रतिनिधि की नकली पहचान को सजाकर, या आईडी कार्ड और/या विवरण आदि की चोरी करके।

वीडियो केवाईसी प्रक्रिया करते समय यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी पहचान सुरक्षित है, कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।

पहला कदम वेबसाइट की सुरक्षा की जांच और सत्यापन करना है। इसके लिए आपको एड्रेस बार में https:// सर्च करना होगा। यदि यह मौजूद है, तो इसका मतलब है कि साइट एसएसएल या सिक्योर सॉकेट लेयर का उपयोग कर रही है। यह एंड-टू-एंड एन्क्रिप्शन कंपनी को भेजे जाने पर आपकी जानकारी की सुरक्षा करेगा।

अगला कदम यह सुनिश्चित करना है कि कंपनी की गोपनीयता नीति बढ़ी है। हमेशा सुनिश्चित करें कि आप नियमों और विनियमों को पढ़ते हैं, क्योंकि इससे आपको अंदाजा हो जाएगा कि कंपनी डेटा का उपयोग कैसे करेगी और वे इसे कब तक रखेंगे। इसे जोड़ते हुए, कंपनी के पास पर्याप्त सुरक्षा उपाय होने चाहिए, उदाहरण के लिए, एन्क्रिप्शन, एक मजबूत फ़ायरवॉल, या हैकर्स से आपकी जानकारी की सुरक्षा के लिए एंटी-मैलवेयर सॉफ़्टवेयर।

तीसरा और सबसे महत्वपूर्ण कदम एक वीपीएन, वर्चुअल प्राइवेट नेटवर्क का उपयोग करना है। वीडियो केवाईसी की प्रक्रिया में यह एक महत्वपूर्ण उपकरण है क्योंकि यह सुरक्षित नेटवर्क पर डेटा साझा करने में सक्षम बनाता है। ऐसे नेटवर्क इंटरनेट इन्फ्रास्ट्रक्चर पर सुरक्षित कनेक्शन बनाने के लिए एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं। इस तरह, सूचना विनिमय प्रक्रिया सुरक्षित है, और आपकी पहचान साइबर अपराधियों से सुरक्षित रहती है।

ईवाई फोरेंसिक की 2022 की रिपोर्ट के अनुसार, सर्वेक्षण में शामिल 53% उत्तरदाताओं ने साझा किया कि साइबर अपराध, फ़िशिंग आदि में पिछले कुछ वर्षों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। असुरक्षित वेबसाइटें और साइबर जागरूकता की कमी इस स्पाइक के प्राथमिक कारण हैं। हालाँकि, कुछ सरल चरणों के साथ, वेबसाइट की सुरक्षा का आकलन करना, कंपनी की गोपनीयता नीति को समझना और वर्चुअल प्राइवेट नेटवर्क का उपयोग करके, पहचान की चोरी के खतरे को कम किया जा सकता है, और जानकारी की रक्षा की जा सकती है।

हालांकि जोखिम बहुत अधिक है, वीडियो केवाईसी को अपने ग्राहक को जानें प्रक्रिया का एक सुरक्षित प्रकार माना जाता है क्योंकि वीडियो-आधारित पहचान सत्यापन समाधान सुरक्षा के वादे के साथ आते हैं और धोखाधड़ी को रोकते हैं। यह सही मायने में गेम चेंजर के रूप में उभरा है क्योंकि इसने केवाईसी प्रक्रिया को सरल और तेज किया है वहीं वित्तीय सेवाओं में अपने ग्राहक को जानें या अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) दिशानिर्देशों की आवश्यकता है कि पेशेवर व्यावसायिक संबंध बनाए रखने में शामिल पहचान, उपयुक्तता और जोखिमों को सत्यापित करने का प्रयास करें। प्रक्रियाएं बैंक की धन शोधन रोधी (एएमएल) नीति के व्यापक दायरे में फिट होती हैं।

केवाईसी प्रक्रियाओं को सभी आकार की कंपनियों द्वारा अपने प्रस्तावित ग्राहकों, एजेंटों, सलाहकारों या वितरकों को रिश्वत विरोधी अनुपालन सुनिश्चित करने के उद्देश्य से नियोजित किया जाता है, और वास्तव में वे वही हैं जो वे होने का दावा करते हैं। बैंक, बीमाकर्ता, निर्यात लेनदार और अन्य वित्तीय संस्थान ग्राहकों से विस्तृत ड्यू डिलिजेंस जानकारी प्रदान करने की मांग कर रहे हैं। प्रारंभ में, ये नियम केवल वित्तीय संस्थानों पर लगाए गए थे, लेकिन अब गैर-वित्तीय उद्योग, फिनटेक, आभासी संपत्ति डीलर और यहां तक ​​कि गैर-लाभकारी संगठन भी उपकृत करने के लिए उत्तरदायी हैं।

केवाईसी दिशानिर्देशों का उद्देश्य व्यवसायों को मनी लॉन्ड्रिंग के लिए आपराधिक तत्वों द्वारा उपयोग किए जाने से रोकना है। संबंधित प्रक्रियाएं व्यवसायों को अपने ग्राहकों और उनके वित्तीय व्यवहार को बेहतर ढंग से समझने में सक्षम बनाती हैं। इससे उन्हें अपने जोखिमों को अच्छी तरह से निर्धारित तरीके से प्रबंधित करने में मदद मिलती है। आज, केवाईसी सिद्धांत बैंकों के साथ-साथ विभिन्न ऑनलाइन व्यवसायों पर भी लागू होते हैं। वे आम तौर पर निम्नलिखित चार प्रमुख तत्वों को शामिल करते हुए अपनी केवाईसी नीतियां बनाते हैं:

• ग्राहक स्वीकृति नीति;

• ग्राहक पहचान प्रक्रिया;

• लेनदेन की निगरानी; तथा

• जोखिम प्रबंधन।

कठोर नियामक वातावरण केवाईसी को वित्तीय संस्थानों के साथ-साथ गैर-वित्तीय संस्थानों के लिए एक अनिवार्य और महत्वपूर्ण प्रक्रिया के रूप में स्थापित करता है। चूंकि यह ग्राहक-व्यावसायिक संबंध में पहले संदिग्ध तत्वों की पहचान करके धोखाधड़ी के जोखिम को कम करता है। केवाईसी नीति के प्रयोजनों के लिए, एक ग्राहक/उपयोगकर्ता को इस प्रकार परिभाषित किया जा सकता है:

वित्तीय सेवाओं पर एक श्रृंखला का हिस्सा

वित्तीय विनियमन

विनियमों के प्रकार

अवधारणाओं

नियमन संस्थाये

नियामक शर्तें

संबंधित विषय

वी T ई

एक व्यक्ति या संस्था जो एक खाता रखता है या रिपोर्टिंग इकाई के साथ व्यावसायिक संबंध रखता है;

जिसकी ओर से खाते का रखरखाव किया जाता है (अर्थात लाभार्थी स्वामी);

कानून के तहत अनुमति के अनुसार, स्टॉक ब्रोकर, चार्टर्ड अकाउंटेंट या सॉलिसिटर जैसे पेशेवर मध्यस्थों द्वारा किए गए लेनदेन के लाभार्थी; या

वित्तीय लेन-देन से जुड़ा कोई भी व्यक्ति या संस्था जो बैंक के लिए महत्वपूर्ण प्रतिष्ठा या अन्य जोखिम पैदा कर सकता है, उदाहरण के लिए, एक वायर ट्रांसफर या एकल लेनदेन के रूप में उच्च मूल्य का डिमांड ड्राफ्ट जारी करना।

ऑस्ट्रेलिया: 1989 में स्थापित ऑस्ट्रेलियाई लेनदेन रिपोर्ट और विश्लेषण केंद्र (AUSTRAC), ऑस्ट्रेलिया में वित्तीय लेनदेन की निगरानी करता है …..और ग्राहक पहचान आवश्यकताओं को निर्धारित करता है।

कनाडा: 2000 में स्थापित कनाडा का वित्तीय लेनदेन और रिपोर्ट विश्लेषण केंद्र (FINTRAC), कनाडा की वित्तीय खुफिया इकाई है। एएमएल और केवाईसी नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत ग्राहकों की पहचान निर्धारित करने के लिए स्वीकार्य तरीकों के बारे में जून 2016 में इसने अपने नियमों को अपडेट किया। नए कानून की संवैधानिकता को चुनौती देने वाला एक लंबित मुकदमा कनाडा में सक्रिय है…….

भारत: भारतीय रिजर्व बैंक ने 2002 में बैंकों के लिए केवाईसी दिशानिर्देश पेश किए।

इटली: बंका डी’इटालिया वित्तीय उद्योग के लिए विनियमन शक्ति का प्रयोग करता है, 2007 में इतालवी क्षेत्र में संचालित होने वाले वित्तीय संस्थानों के लिए केवाईसी आवश्यकताओं को निर्धारित करता है।

जापान: वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्राहकों की पहचान पर अधिनियम 2003

दक्षिण कोरिया: कुछ वित्तीय लेन-देन की जानकारी की रिपोर्टिंग और उपयोग पर अधिनियम देश में उचित परिश्रम को नियंत्रित करता है।

लक्ज़मबर्ग: केवाईसी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) कानूनों और विनियमों में शासित है, जो 1993 में प्रभावी हुआ और 2015 में आखिरी बार संशोधित किया गया।

मेक्सिको: “अवैध उत्पत्ति से संसाधनों के साथ संचालन की रोकथाम और पहचान के लिए संघीय कानून”, राष्ट्रपति फेलिप काल्डेरन के प्रशासन के साथ 2012 में प्रख्यापित और राष्ट्रपति एनरिक पेना नीटो प्रशासन के साथ 2013 में लागू हुआ। {LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE ऑपरेशंस कॉन रिकर्सोस डी प्रोसीडेन्सिया ILÍCITA

नामीबिया: वित्तीय खुफिया अधिनियम, 2012 (2012 का अधिनियम संख्या 13) 14 दिसंबर 2012 के राजपत्र 5096 में सरकारी नोटिस 299 के रूप में प्रकाशित हुआ।

न्यूज़ीलैंड: अद्यतन केवाईसी कानून 2009 के अंत में लागू किए गए और 2010 में लागू हुए। सभी पंजीकृत बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए केवाईसी अनिवार्य है (बाद का एक बहुत व्यापक अर्थ है)।

सिंगापुर: सिंगापुर में विभिन्न उद्योग वित्तीय संस्थानों पर लागू सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण द्वारा प्रख्यापित आवश्यकताओं सहित एएमएल/सीएफटी आवश्यकताओं के अधीन हैं।

दक्षिण अफ्रीका: 2001 का वित्तीय खुफिया केंद्र अधिनियम 38 (FICA)

यूनाइटेड किंगडम: मनी लॉन्ड्रिंग विनियम 2017 अंतर्निहित नियम हैं जो यूके में केवाईसी को नियंत्रित करते हैं। कई यूके व्यवसाय यूरोपीय संयुक्त धन शोधन संचालन समूह द्वारा वित्तीय आचरण प्राधिकरण के ‘वित्तीय अपराध: फर्मों के लिए एक गाइड’ के साथ अनुपालन में सहायता के रूप में प्रदान किए गए मार्गदर्शन का उपयोग करते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका: 2001 के यूएसए पैट्रियट अधिनियम के अनुसार, ट्रेजरी के सचिव को 26 अक्टूबर 2002 से पहले सभी अमेरिकी बैंकों के लिए केवाईसी अनिवार्य बनाने से पहले नियमों को अंतिम रूप देना आवश्यक था। ग्राहक पहचान कार्यक्रम (सीआईपी) के अनुरूप होने के लिए संबंधित प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है।

केवाईसीसी या अपने ग्राहक के ग्राहक को जानें एक ऐसी प्रक्रिया है जो ग्राहक की ग्राहक गतिविधियों और प्रकृति की पहचान करती है। इसमें उन लोगों की पहचान करना, उनके संबद्ध जोखिम स्तरों का आकलन करना और ग्राहक के ग्राहक (व्यवसाय) से जुड़ी गतिविधियों को शामिल करना शामिल है।

केवाईसीसी मानक केवाईसी प्रक्रिया का एक व्युत्पन्न है, जो धोखाधड़ी करने वाले व्यक्तियों या कंपनियों से उत्पन्न होने वाली धोखाधड़ी के बढ़ते जोखिम से आवश्यक था, जो अन्यथा दूसरे स्तर के व्यावसायिक संबंधों में छिपा हो सकता है।

अपने व्यवसाय को जानें या बस केवाईबी मनी लॉन्ड्रिंग को कम करने के लिए लागू किए गए केवाईसी कानूनों का विस्तार है। KYB व्यवसाय को सत्यापित करने के लिए प्रथाओं का एक समूह है। इसमें पंजीकरण क्रेडेंशियल, स्थान, उस व्यवसाय के यूबीओ (अल्टीमेट बेनिफिशियल ओनर) आदि का सत्यापन शामिल है। साथ ही, व्यवसाय को ब्लैकलिस्ट और ग्रे लिस्ट के खिलाफ जांचा जाता है ताकि यह जांचा जा सके कि क्या यह मनी लॉन्ड्रिंग जैसी किसी भी प्रकार की आपराधिक गतिविधि में शामिल था। आतंकवादी वित्तपोषण, भ्रष्टाचार, आदि। केवाईबी नकली व्यावसायिक संस्थाओं और शेल कंपनियों की पहचान करने में महत्वपूर्ण है। कुशल केवाईसी और एएमएल अनुपालन के लिए यह महत्वपूर्ण है।

5वें एएमएल निर्देश के अनुसार, निम्नलिखित एएमएल-विनियमित संस्थाओं के लिए केवाईबी आवश्यक है:

• वित्तीय संस्थानों

• क्रेडिट संस्थान

• ऑनलाइन भुगतान सेवाएं

• ऑनलाइन बैंकिंग

• क्रिप्टो मार्केटप्लेस

• सेवा लेखा परीक्षक

• बाहरी लेखाकार

• कर सलाहकार

• नोटरी

• न्यास

• एस्टेट एजेंट

• जुआ सेवाएं

जानें कि आपका ग्राहक वित्तीय उद्योग में काम करने वाले व्यवसायों पर एक महंगा बोझ डालता है, विशेष रूप से छोटी वित्तीय कंपनियों पर जहां अनुपालन लागत बहुत अधिक है।

ग्राहक अनुरोध की गई जानकारी को घुसपैठ और बोझिल महसूस कर सकते हैं और परिणामस्वरूप व्यावसायिक संबंध में प्रवेश नहीं करने का विकल्प चुन सकते हैं।

डिजिटल खानाबदोशों जैसे निर्दोष, कानून का पालन करने वाले व्यक्तियों के असमान रूप से वंचित होने की बहुत संभावना है क्योंकि खानाबदोश जीवन जीने से पते, बिल, और/या के प्रमाण की कमी के कारण दुनिया में कहीं भी किसी भी औपचारिक बैंकिंग संबंध को बनाए रखना कठिन या असंभव हो जाता है। केवाईसी के लिए आवश्यक ऋण दस्तावेज।

सेवानिवृत्त लोग जो अपने देश के भीतर एक स्थायी निश्चित पते के बिना यात्रा करते हैं, उन्हें भी इसी कारण से असमान रूप से वंचित किया जा सकता है।

अमेरिका, यूरोप, मध्य पूर्व और अफ्रीका (ईएमईए), और एशिया प्रशांत क्षेत्र के क्षेत्राधिकारों ने संकेत दिया कि ये सभी क्षेत्राधिकार तीसरे पक्ष द्वारा प्रदान की गई ग्राहक जानकारी पर निर्भरता के एक रूप की अनुमति देते हैं। कई मामलों में यह डेटा गलत है, संभावित बैंक ग्राहक त्रुटि से अनजान हो सकते हैं और खराब डेटा प्रदाता को ठीक करने या मंजूरी देने के लिए कोई शिकायत प्रक्रिया नहीं है।

अन्य देशों (कनाडा) में कुछ नागरिक संयुक्त राज्य अमेरिका के खिलाफ अपनी संप्रभु बैंकिंग प्रणाली में अधिक पहुंच के खिलाफ लड़ रहे हैं और उन्होंने अपनी अदालतों में संयुक्त राज्य अमेरिका के नए कानून को चुनौती दी है।

सरकारी सूत्रों के अनुसार, ट्रेजरी विभाग में खुफिया विभाग ने अमेरिकी नागरिकों और कंपनियों के निजी वित्तीय रिकॉर्ड पर जासूसी करके घरेलू निगरानी कानूनों का बार-बार और व्यवस्थित रूप से उल्लंघन किया है।