आरबीआई और बैंक इंडोनेशिया ने समझौता किया।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और बैंक इंडोनेशिया ने शनिवार को भुगतान प्रणाली, डिजिटल वित्तीय नवाचार, और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और एएमएल-सीएफटी से कॉम्बेट करने के लिए समझौता किया।

दोनों केंद्रीय बैंकों ने आपसी सहयोग से सुधार के लिए G20 वित्त मंत्रियों और सेंट्रल बैंक गवर्नर्स की बैठक में एक समझौता ज्ञापन (MoU) पर हस्ताक्षर किए। ये समझौता बाली में हुआ…

….यह समझौता ज्ञापन के साथ, आरबीआई और बीआई दोनों केंद्रीय बैंकों के बीच संबंधों को गहरा करने और भुगतान प्रणाली, भुगतान सेवाओं में डिजिटल नवाचार और एएमएल-सीएफटी के लिए नियामक और पर्यवेक्षी ढांचे सहित केंद्रीय बैंकिंग के क्षेत्र में सूचना और सहयोग के आदान-प्रदान को मजबूत करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। आरबीआई ने एक बयान में कहा।

एमओयू को नीतिगत संवाद, तकनीकी सहयोग, सूचनाओं के आदान-प्रदान और संयुक्त कार्य के जरिए लागू किया जाएगा।

आरबीआई के गवर्नर शक्तिकांत दास और बीआई गवर्नर पेरी वारजियो की उपस्थिति में आरबीआई के डिप्टी गवर्नर माइकल देवव्रत पात्रा और बीआई के डिप्टी गवर्नर डोडी बुडी वालुयो ने इस पर हस्ताक्षर किए।

“यह समझौता ज्ञापन बैंक इंडोनेशिया और भारतीय रिजर्व बैंक के बीच संबंधों में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर के रूप में कार्य करता है। हमें उत्पादक रूप से सहयोग करना शुरू किए हुए काफी समय हो गया है, और यह समझौता ज्ञापन भविष्य में और अधिक ठोस सहयोग सुनिश्चित करेगा।

गवर्नर वारजियो ने कहा, “आगे बढ़ते हुए, मुझे विश्वास है कि इस तरह की उत्कृष्ट साझेदारी से सार्थक परिणाम प्राप्त होंगे जो केंद्रीय बैंकों और दोनों देशों के लोगों को लाभान्वित करेंगे।”

आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा कि “यह समझौता ज्ञापन हमारे संयुक्त प्रयासों को एक औपचारिक तंत्र के भीतर रखने की दिशा में एक कदम आगे है।” उन्होंने यह भी आशा व्यक्त की कि “आगे बढ़ते हुए, समझौता ज्ञापन हमें अपने संबंधों को और गहरा करने में सक्षम करेगा और हमारी वित्तीय प्रणालियों को सुलभ, समावेशी और सुरक्षित बनाने के हमारे प्रयास को सुविधाजनक बनाएगा।” आरबीआई ने आगे कहा कि समझौता ज्ञापन आपसी समझ को बढ़ावा देने, कुशल भुगतान प्रणाली विकसित करने और सीमा पार से भुगतान कनेक्टिविटी प्राप्त करने के लिए एक अच्छा आधार प्रदान करेगा।

इस तरह की पहल, यह कहा, हाल के आर्थिक और वित्तीय विकास और मुद्दों पर नियमित बातचीत के माध्यम से क्रियान्वित की जाएगी; प्रशिक्षण और संयुक्त संगोष्ठियों के माध्यम से तकनीकी सहयोग; और सीमा पार खुदरा भुगतान लिंकेज की स्थापना का पता लगाने के लिए संयुक्त कार्य है…

भारत में भुगतान और निपटान प्रणाली का उपयोग वित्तीय लेनदेन के लिए किया जाता है। वे भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम 2007 (पीएसएस अधिनियम) द्वारा कवर किए गए हैं, जिसे दिसंबर 2007 में कानून बनाया गया था और भारतीय रिजर्व बैंक और भुगतान और निपटान प्रणाली के विनियमन और पर्यवेक्षण बोर्ड द्वारा विनियमित किया गया था।

भारत में कई भुगतान और निपटान प्रणालियां हैं, सकल और शुद्ध निपटान प्रणाली दोनों। सकल निपटान के लिए भारत में एक वास्तविक समय सकल निपटान (आरटीजीएस) प्रणाली है जिसे समान नाम और शुद्ध निपटान प्रणाली कहा जाता है, जैसे इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विसेज (ईसीएस क्रेडिट), इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विसेज (ईसीएस डेबिट), क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड। राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) प्रणाली, तत्काल भुगतान सेवा और एकीकृत भुगतान इंटरफेस (यूपीआई)

भारतीय रिज़र्व बैंक भुगतान के वैकल्पिक तरीकों को प्रोत्साहित करने का प्रयास कर रहा है जो भुगतान प्रणालियों में सुरक्षा और दक्षता लाएगा और बैंकों के लिए पूरी प्रक्रिया को आसान बना देगा।

सेलेंट के एक सर्वेक्षण के अनुसार, 2004 और 2008 के बीच ई-भुगतान और कागज-आधारित लेनदेन का अनुपात काफी बढ़ गया है। यह प्रौद्योगिकी में प्रगति और इंटरनेट और मोबाइल की आसानी और दक्षता के बारे में उपभोक्ता जागरूकता बढ़ाने के परिणामस्वरूप हुआ है। लेनदेन।

भारत के मामले में, आरबीआई ने बैंकों के लिए रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) के माध्यम से उच्च-मूल्य के लेनदेन को अनिवार्य बनाकर और एनईएफटी (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) की शुरुआत करके ई-भुगतान को सुविधाजनक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। और एनईसीएस (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विसेज) जिसने व्यक्तियों और व्यवसायों को स्विच करने के लिए प्रोत्साहित किया है। भारत एशिया-प्रशांत क्षेत्र में भुगतान कार्ड के लिए सबसे तेजी से बढ़ते देशों में से एक है।

भारतीय ग्राहकों के व्यवहार के पैटर्न भी उनकी इंटरनेट पहुंच और उपयोग से प्रभावित होने की संभावना है, जो वर्तमान में लगभग 32 मिलियन पीसी उपयोगकर्ता हैं, जिनमें से 68% की इंटरनेट तक पहुंच है। हालांकि, ये सांख्यिकीय संकेत वास्तविकता से बहुत दूर हैं जहां ग्राहक अभी भी ऑनलाइन के बजाय “लाइन में” भुगतान करना पसंद करते हैं, 63% भुगतान अभी भी नकद में किए जा रहे हैं। ई-भुगतान को लगातार बढ़ावा दिया जाना चाहिए, जिसमें उपभोक्ताओं को विभिन्न मार्ग दिखाए जा सकते हैं जिनके माध्यम से वे एटीएम, इंटरनेट, मोबाइल फोन और ड्रॉप बॉक्स जैसे भुगतान कर सकते हैं।

आरबीआई और (बीपीएसएस) के प्रयासों के कारण, अब सभी लेनदेन की मात्रा का 75% से अधिक इलेक्ट्रॉनिक मोड में है, जिसमें बड़े मूल्य और खुदरा भुगतान दोनों शामिल हैं। इसमें से 75%, 98% आरटीजीएस (बड़े मूल्य के भुगतान) से आते हैं जबकि केवल 2% खुदरा भुगतान से आते हैं। इसका मतलब है कि उपभोक्ताओं ने अभी तक इसे अपने बिलों का भुगतान करने के नियमित साधन के रूप में स्वीकार नहीं किया है और अभी भी पारंपरिक तरीकों को पसंद करते हैं।

इलेक्ट्रॉनिक मोड के माध्यम से किए गए खुदरा भुगतान ईसीएस (डेबिट और क्रेडिट), ईएफ़टी और कार्ड भुगतान द्वारा किए जाते हैं।[2] रिजर्व बैंक ने सोमवार को बैंकों से कहा कि वे घरेलू मुद्रा में वैश्विक व्यापारिक समुदाय की बढ़ती दिलचस्पी को देखते हुए भारतीय रुपये में निर्यात और आयात लेनदेन के लिए अतिरिक्त व्यवस्था करें। इस तंत्र को लागू करने से पहले, बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के विदेशी मुद्रा विभाग से पूर्व अनुमोदन की आवश्यकता होगी, केंद्रीय बैंक ने एक परिपत्र में कहा।

इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विसेज (ईसीएस क्रेडिट)

“क्रेडिट-पुश” सुविधा या एक-से-कई सुविधा के रूप में जाना जाता है, इस पद्धति का उपयोग मुख्य रूप से बड़े-मूल्य या थोक भुगतान के लिए किया जाता है, जहां प्राप्तकर्ता के खाते में भुगतान करने वाली संस्था से भुगतान जमा किया जाता है। इस तरह के भुगतान एक साल, आधा साल आदि जैसे समय पर किए जाते हैं और वेतन, लाभांश या कमीशन का भुगतान करते हैं। समय के साथ यह बड़े भुगतान करने के सबसे सुविधाजनक तरीकों में से एक बन गया है।

इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विसेज (ईसीएस डेबिट)

कई-से-एक या “डेबिट-पुल” सुविधा के रूप में जाना जाता है, इस पद्धति का उपयोग मुख्य रूप से उपभोक्ताओं / व्यक्तियों से बड़े संगठनों या कंपनियों को छोटे मूल्य के भुगतान के लिए किया जाता है। यह कागज की आवश्यकता को समाप्त करता है और इसके बजाय बैंकों/कॉर्पोरेटों या सरकारी विभागों के माध्यम से भुगतान करता है। यह व्यक्तिगत भुगतान जैसे टेलीफोन बिल, बिजली बिल, ऑनलाइन और कार्ड भुगतान और बीमा भुगतान की सुविधा प्रदान करता है। हालांकि आसान है, इस पद्धति में लोकप्रियता का अभाव है क्योंकि उपभोक्ता जागरूकता महत्वपूर्ण है।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, भारत प्लास्टिक मनी सेगमेंट में सबसे तेजी से बढ़ते देशों में से एक है। पहले से ही [कब?] 130 मिलियन कार्ड प्रचलन में हैं, जो बड़े पैमाने पर उपभोक्तावाद के कारण बहुत तेज गति से बढ़ने की संभावना है। भारत का कार्ड बाजार पिछले पांच वर्षों में 30% की वृद्धि दर दर्ज कर रहा है। [कब?] कार्ड भुगतान भारत में ई-भुगतान का एक अभिन्न अंग है क्योंकि ग्राहक अपने कार्ड पर कई भुगतान करते हैं- अपने बिलों का भुगतान, धन हस्तांतरण और खरीदारी।

1998 में जब से डेबिट कार्डों ने भारत में प्रवेश किया, तब से उनकी संख्या बढ़ रही है और आज [कब?] वे प्रचलन में कुल कार्डों की संख्या का लगभग 3/4 हिस्सा हैं।

डेबिट कार्ड से एक दशक पहले बाजार में प्रवेश करने के बावजूद क्रेडिट कार्डों ने अपेक्षाकृत धीमी वृद्धि दिखाई है। केवल पिछले पांच वर्षों में क्रेडिट कार्ड की संख्या में प्रभावशाली वृद्धि हुई है – 2004 और 2008 के बीच 74.3%। रोजगार के स्तर और डिस्पोजेबल आय को देखते हुए इसके लगभग 60% की दर से बढ़ने की उम्मीद है। क्रेडिट कार्ड से की गई अधिकांश खरीदारी गहनों, भोजन और खरीदारी पर खर्च से होती है।

प्लास्टिक मनी के क्षेत्र में एक और हालिया [कब?] नवाचार सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड है, जो कई सेवाओं को एक कार्ड में जोड़ता है-जहां बैंक और अन्य खुदरा स्टोर, एयरलाइंस, दूरसंचार कंपनियां व्यावसायिक साझेदारी में प्रवेश करती हैं। इससे इन कार्डों की उपयोगिता बढ़ जाती है; इसलिए इनका उपयोग न केवल एटीएम में बल्कि पॉइंट ऑफ सेल (पीओएस) टर्मिनलों पर और इंटरनेट पर भुगतान करते समय भी किया जाता है।

परिवर्णी शब्द ‘आरटीजीएस’ का अर्थ रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट है। भारतीय रिजर्व बैंक (भारत का सेंट्रल बैंक) इस भुगतान नेटवर्क का रखरखाव करता है। रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट एक फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म है जहां पैसे का ट्रांसफर एक बैंक से दूसरे बैंक में ‘रियल टाइम’ और ‘ग्रॉस’ आधार पर होता है। यह बैंकिंग चैनल के माध्यम से सबसे तेज़ संभव धन अंतरण प्रणाली है। ‘रियल टाइम’ में निपटान का मतलब है कि भुगतान लेनदेन किसी भी प्रतीक्षा अवधि के अधीन नहीं है।

जैसे ही वे संसाधित होते हैं लेनदेन का निपटान किया जाता है। ‘ग्रॉस सेटलमेंट’ का अर्थ है कि लेन-देन का निपटान एक से एक आधार पर किया जाता है, बिना किसी अन्य लेन-देन के साथ बंच किए। यह मानते हुए कि भारतीय रिजर्व बैंक की पुस्तकों में धन हस्तांतरण होता है, भुगतान को अंतिम और अपरिवर्तनीय माना जाता है।

RTGS की फीस हर बैंक में अलग-अलग होती है। आरबीआई ने फीस के लिए ऊपरी सीमा निर्धारित की है जो सभी बैंकों द्वारा एनईएफटी और आरटीजीएस दोनों के लिए ली जा सकती है। आरटीजीएस लेनदेन में प्रवेश करने के लिए प्रेषण और प्राप्त करने वाले दोनों के पास कोर बैंकिंग होनी चाहिए। कोर बैंकिंग सक्षम बैंकों और शाखाओं को आरटीजीएस और एनईएफटी उद्देश्यों के लिए एक भारतीय वित्तीय प्रणाली कोड (आईएफएससी) सौंपा गया है।

यह ग्यारह अंकों का अल्फ़ान्यूमेरिक कोड है और बैंक की प्रत्येक शाखा के लिए अद्वितीय है। पहले चार अक्षर बैंक की पहचान दर्शाते हैं और शेष सात अंक एक ही शाखा को दर्शाते हैं। यह कोड चेक बुक पर प्रदान किया जाता है, जो प्राप्तकर्ता के खाता संख्या के साथ लेनदेन के लिए आवश्यक होता है।

आरटीजीएस एक बड़ा मूल्य है…. फंड ट्रांसफर सिस्टम जिसके तहत वित्तीय मध्यस्थ अपने स्वयं के खाते के साथ-साथ अपने ग्राहकों के लिए इंटरबैंक ट्रांसफर का निपटान कर सकते हैं। सिस्टम पूरे प्रसंस्करण दिवस के दौरान निरंतर, लेन-देन-दर-लेन-देन के आधार पर इंटरबैंक फंड ट्रांसफर के अंतिम निपटान को प्रभावित करता है। ग्राहक सप्ताह के दिनों में सुबह 9 बजे से शाम 4:30 बजे तक (इंटरबैंक शाम 6:30 बजे तक) और शनिवार को सुबह 9 बजे से दोपहर 2:00 बजे तक (इंटरबैंक दोपहर 3:00 बजे तक) आरटीजीएस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।

हालांकि, बैंक शाखा के आधार पर बैंकों द्वारा अनुसरण किया जाने वाला समय भिन्न हो सकता है। समय-भिन्न प्रभारों को दिनांक 01.04.2015 से पेश किया गया है। आरबीआई द्वारा 1 अक्टूबर 2011 आरटीजीएस का मूल उद्देश्य उन लेन-देन को सुविधाजनक बनाना है, जिन्हें लेनदेन को पूरा करने के लिए तत्काल पहुंच की आवश्यकता होती है।

बैंक वास्तविक समय सकल निपटान (आरटीजीएस) से उत्पन्न होने वाली किसी भी घटना को पूरा करने के लिए केंद्रीय बैंक द्वारा आपूर्ति की जाने वाली नकदी आरक्षित अनुपात (सीआरआर) और इंट्रा-डे तरलता (आईडीएल) के तहत बनाए गए शेष राशि का उपयोग कर सकते हैं। RBI ने बैंकों के लिए IDL की सीमा उनके शुद्ध स्वामित्व वाले फंड (NOF) से तीन गुना तय की।

आईडीएल से आरटीजीएस प्लेटफॉर्म पर बैंक द्वारा किए गए प्रति लेनदेन 25 का शुल्क लिया जाएगा। विपणन योग्य प्रतिभूतियों और ट्रेजरी बिलों को पांच प्रतिशत के मार्जिन के साथ संपार्श्विक के रूप में रखना होगा। हालांकि, अगर दिन के अंत में आईडीएल का भुगतान नहीं किया जाता है तो शीर्ष बैंक गंभीर दंड भी लगाएगा

26 अगस्त 2019 से, ग्राहकों के लेन-देन के लिए RTGS सेवा विंडो सोमवार से शनिवार (प्रत्येक महीने के दूसरे और चौथे शनिवार को छोड़कर) सुबह 7:00 बजे से शाम 6:00 बजे तक उपलब्ध है। रविवार और बैंक की छुट्टियों पर कोई लेनदेन तय नहीं किया जाता है। यह सेवा दिसंबर 2020 से 24 घंटे उपलब्ध होने के लिए निर्धारित है।

आरबीआई ने 11 जून 2019 को घोषणा की कि ‘आरटीजीएस और नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) के माध्यम से बैंकों से एकत्र किए गए सभी शुल्कों को 1 जुलाई 2019 से माफ कर दिया जाएगा, और बैंकों से ग्राहकों को लाभ देने के लिए कहा।

नवंबर 2005 में शुरू किया गया, राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) प्रणाली एक राष्ट्रव्यापी प्रणाली है जो व्यक्तियों, फर्मों और कंपनियों को किसी भी बैंक शाखा से किसी भी व्यक्ति, फर्म या किसी अन्य बैंक के साथ खाता रखने वाली कंपनी को इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरित करने की सुविधा देती है। देश में शाखा। यह इलेक्ट्रॉनिक संदेशों के माध्यम से किया जाता है। भले ही यह आरटीजीएस (रीयल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) की तरह वास्तविक समय के आधार पर नहीं है, लेनदेन को गति देने के लिए प्रति घंटा बैच चलाए जाते हैं।

एनईएफटी फंड ट्रांसफर नेटवर्क का हिस्सा होने के लिए, एक बैंक शाखा को एनईएफटी-सक्षम होना चाहिए। एनईएफटी ने समय की बचत और लेनदेन को आसानी से संपन्न करने के कारण लोकप्रियता हासिल की है। 31 जनवरी 2011 तक, देश में 101 बैंकों की 74,680 शाखाएं या कार्यालय (लगभग 82,400 बैंक शाखाओं में से) एनईएफटी-सक्षम थे। बैंकों और शाखा कार्यालयों दोनों के संदर्भ में कवरेज को और व्यापक बनाने के लिए कदम उठाए जा रहे हैं। 30 दिसंबर 2017 तक एनईएफटी सक्षम शाखाओं की कुल संख्या 188 बैंकों में से बढ़कर 139682 हो गई।

तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) की एक पहल है। यह एक ऐसी सेवा है जिसके माध्यम से एक खाते से दूसरे खाते में, उसी बैंक के भीतर या अन्य बैंकों के खातों में तुरंत धन हस्तांतरित किया जा सकता है। पंजीकरण के बाद, दोनों व्यक्तियों को उनके संबंधित बैंकों से एक MMID (मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर) कोड जारी किया जाता है। यह 7 अंकों का अंकीय कोड होता है। लेन-देन शुरू करने के लिए, प्रेषक को अपने मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन में रिसीवर का पंजीकृत मोबाइल नंबर, रिसीवर का

एमएमआईडी और ट्रांसफर की जाने वाली राशि दर्ज करनी होगी। सफल लेनदेन पर, पैसा तुरंत प्राप्तकर्ता के खाते में जमा हो जाता है। यह सुविधा 24/7 उपलब्ध है और इसका उपयोग मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन के माध्यम से किया जा सकता है। कुछ बैंकों ने अपने ग्राहकों के इंटरनेट बैंकिंग प्रोफाइल के जरिए भी यह सेवा मुहैया कराना शुरू कर दिया है। हालांकि अधिकांश बैंक पेपरलेस भुगतान प्रणाली को प्रोत्साहित करने के लिए यह सुविधा निःशुल्क प्रदान करते हैं, आईसीआईसीआई बैंक और एक्सिस बैंक अपने संबंधित एनईएफटी शुल्क के अनुसार इसके लिए शुल्क लेते हैं।

इस सेवा के माध्यम से धन सीधे प्राप्तकर्ता के बैंक खाता संख्या और आईएफएस कोड का उपयोग करके भी स्थानांतरित किया जा सकता है। ऐसे में न तो पैसे पाने वाले को अपने बैंक की मोबाइल बैंकिंग सेवा के लिए रजिस्ट्रेशन कराने की जरूरत है और न ही उसे एमएमआईडी कोड की जरूरत है। IMPS सुविधा NEFT और RTGS से अलग है क्योंकि लेन-देन करने की कोई समय सीमा नहीं है। इस सुविधा का लाभ 24/7 और आरबीआई की छुट्टियों सहित सभी सार्वजनिक और बैंक छुट्टियों पर लिया जा सकता है।