कैसे आरबीआई का जियो-टैगिंग ढ़ाचा एमएसएमई के बीच डिजिटल भुगतान के बुनियादी ढ़ाचे को सुधार सकता है।
भुगतान टचप्वाइंट जैसे पीओएस, क्यूआर कोड आदि की जियो-टैगिंग डिजिटल भुगतान की क्षेत्रीय पैठ और देश भर में इसके वितरण से संबंधित उपयोगी अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है। इन जानकारियों का उपयोग डिजिटल स्वीकृति को आगे बढ़ाने के लिए अतिरिक्त भुगतान टचप्वाइंट को तैनात करने के दायरे की पहचान करने के लिए किया जा सकता है।
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा मार्च’22 में जारी भुगतान प्रणाली टचप्वाइंट की जियो-टैगिंग के लिए ढांचा देश में एक मजबूत भुगतान स्वीकृति बुनियादी ढांचे के निर्माण में एक महत्वपूर्ण कदम है। यह ढांचा बैंकों और गैर-बैंक भुगतान सेवा ऑपरेटरों (पीएसओ) को व्यापारियों को इकट्ठा करने और बनाए रखने के लिए प्रदान करता है, जो कि एमएसएमई हैं, संबंधित जानकारी और सभी भुगतान टचपॉइंट के लिए भौगोलिक निर्देशांक हैं।
इसके अलावा बैंक और गैर-बैंक पीएसओ को आरबीआई को भुगतान टचपॉइंट की यह जियो-टैगिंग जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है।भुगतान टचप्वाइंट जैसे पीओएस, क्यूआर कोड आदि की जियो-टैगिंग डिजिटल भुगतान की क्षेत्रीय पैठ और देश भर में इसके वितरण से संबंधित उपयोगी अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है। इन जानकारियों का उपयोग डिजिटल स्वीकृति को आगे बढ़ाने के लिए अतिरिक्त भुगतान टचप्वाइंट को तैनात करने के दायरे की पहचान करने के लिए किया जा सकता है। साथ ही, यह भी देखा गया है कि कुछ स्थानों, विशेष रूप से देश के ग्रामीण हिस्सों में डिजिटल भुगतान टचप्वाइंट की उपलब्धता के बावजूद, बड़ी संख्या में लोग लेनदेन के प्राथमिक माध्यम के रूप में नकदी का उपयोग करना जारी रखते हैं।
जियो-टैगिंग डेटा का उपयोग डिजिटल लेन-देन के लिए डेप्लॉयमेंट पेमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर को बेहतर ढंग से अपनाने के लिए केंद्रित डिजिटल साक्षरता कार्यक्रमों को शुरू करने के लिए किया जा सकता है।आरबीआई देश में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली को प्रोत्साहित करने के लिए मनगढ़ंत प्रयास कर रहा है। भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 ने देश में आज के अत्याधुनिक, कुशल, तेज और किफायती भुगतान बुनियादी ढांचे की नींव रखी। 2012 में आरबीआई द्वारा जारी भुगतान प्रणाली दृष्टि दस्तावेज ने भारत में कम-नकद समाज में प्रवेश करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों को सक्रिय रूप से प्रोत्साहित करने का प्रस्ताव दिया।
2021 के लिए जारी अंतिम दृष्टि दस्तावेज का उद्देश्य प्रत्येक भारतीय को सुरक्षित, सुरक्षित, सुविधाजनक, त्वरित और किफायती ई-भुगतान विकल्पों के गुलदस्ते तक पहुंच प्रदान करना है। उपरोक्त को प्राप्त करने के लिए, विजन ने चार लक्ष्य-पदों (4 सी) की परिकल्पना की – प्रतिस्पर्धा, लागत, सुविधा और आत्मविश्वास। चार विशिष्ट लक्ष्य पदों पर जोर देने वाले कार्य बिंदुओं ने आरबीआई को पिछले दो वर्षों में ऑफ़लाइन डिजिटल भुगतान समाधान (जनवरी ’22), खुदरा भुगतान के लिए नई छाता संस्थाओं (एनयूई) के प्राधिकरण के लिए ढांचे (फरवरी) जैसे विभिन्न दिशानिर्देश जारी किए हैं।
पेमेंट गेटवे सर्विस प्रोवाइडर्स और पेमेंट एग्रीगेटर्स का विनियमन (मार्च’21), कार्ड लेनदेन के टोकन के लिए दिशानिर्देश (सितंबर’21) आदि। भुगतान प्रणाली टचप्वाइंट की जियो-टैगिंग को ग्राहकों के विश्वास के निर्माण के लिए एक लक्ष्य के रूप में रेखांकित किया गया था। यह उल्लेख किया गया था कि डिजिटल भुगतान को अपनाने को मापने के लिए, देश भर में भुगतान प्रणाली के टचप्वाइंट की भौगोलिक स्थिति होना आवश्यक है।
आरबीआई ने अपनी मौद्रिक नीति में कहा था कि देश भर में डिजिटल भुगतान की पहुंच को गहरा करना वित्तीय समावेशन के लिए एक प्राथमिकता वाला क्षेत्र है। आरबीआई ने स्वीकृति बुनियादी ढांचे की तैनाती को प्रोत्साहित करने और अतिरिक्त टचप्वाइंट बनाने के लिए 614 करोड़ रुपये के कोष के साथ पीआईडीएफ, पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट फंड की स्थापना की थी। इसके अलावा, आवास और शहरी मामलों के साथ आईटी मंत्रालय ने पीएम स्वनिधि योजना के तहत डिजिटल भुगतान स्वीकार करने और शुरू करने के लिए सड़क विक्रेताओं को ऑनबोर्ड करने के लिए एक विशेष अभियान शुरू किया।
दोनों योजनाओं ने बैंक और गैर-बैंक भुगतान एग्रीगेटर्स को पिछले एक साल में डिजिटल भुगतान बुनियादी ढांचे को तैनात करने के लिए टियर 3, टियर 4 और आगे के आंतरिक स्थानों में निवेश करने में मदद की है। परिणामों के आधार पर, सरकार ने दिसंबर 2024 तक पीएम स्वनिधि योजना को जारी रखने का निर्णय लिया है। हालांकि, देश भर में स्वीकृति बुनियादी ढांचे के संतुलित प्रसार को सुनिश्चित करने के लिए, मौजूदा भुगतान स्वीकृति बुनियादी ढांचे की स्थान की जानकारी आवश्यक है।
व्यापारियों के स्थान की जानकारी को विभिन्न अन्य डेटा बिंदुओं जैसे जनसांख्यिकी, जनसंख्या, जनसंख्या समूह, उच्च आर्थिक और वाणिज्यिक गतिविधि, उच्च व्यापारी घनत्व आदि के साथ जोड़ा जा सकता है ताकि भुगतान टचप्वाइंट को तैनात करने के लिए किसी विशेष स्थान पर गुंजाइश और अवसरों की पहचान की जा सके। यह विभिन्न स्थानों पर बुनियादी ढांचे के घनत्व की निगरानी करने और भुगतान बुनियादी ढांचे के वितरण को अनुकूलित करने में भी मदद करेगा।
पेमेंट टच पॉइंट की जियो-टैगिंग से बेहतर धोखाधड़ी और डिजिटल भुगतान के जोखिम प्रबंधन में मदद मिल सकती है और इस प्रकार डिजिटल भुगतान पर और विश्वास हो सकता है। आरबीआई और बैंक मर्चेंट स्तर पर चार्जबैक और लेनदेन धोखाधड़ी डेटा एकत्र करते हैं। मर्चेंट लोकेशन डेटा के साथ चार्जबैक और धोखाधड़ी डेटा को मैप करके, बैंक और भुगतान सेवा प्रदाता नकारात्मक या उच्च जोखिम वाले स्थानों की पहचान कर सकते हैं जो उन्हें बेहतर जोखिम नियंत्रण और केवाईसी नीतियों को परिभाषित करने में मदद कर सकते हैं।
जियोलोकेशन डेटा कार्ड वर्तमान लेनदेन में अनियमितताओं को इंगित करने में भी मदद कर सकता है यदि उसी कार्ड को उसी दिन दूर के भूगोल में लेनदेन के लिए प्रस्तुत किया गया हो। इस जानकारी को व्यापारी तक पहुँचाया जा सकता है और लेन-देन को संभावित धोखाधड़ी के रूप में फ़्लैग किया जा सकता है। पीओएस उपकरणों के मामले में, बैंक और भुगतान सेवा प्रदाता भी कम लागत वाले सत्यापन उपकरण के रूप में मर्चेंट लोकेशन की जियो-टैगिंग का उपयोग करके लाभान्वित हो सकते हैं जो उनके उपकरणों के अस्तित्व के बारे में अतिरिक्त विश्वास और जानकारी प्रदान करता है और इस प्रकार उनकी आसान ट्रेसबिलिटी और रिकवरी सुनिश्चित करता है।
