भारत में निवेश के कारोबार में इनोवेशन: एक ओवरव्यू

पुराने जमाने में, हमारे माता-पिता के लिए बैंकिंग अधिकारियों या वित्तीय सलाहकार पर भरोसा करना आम बात थी, आप जानते हैं कि पारिवारिक मित्र या तो चाचा या चाची, उनके निवेश का फैसला करने में उनकी मदद करते हैं। और आम निवेश सुझाव सोना, अचल संपत्ति, सावधि जमा, बांड, या पेंशन योजनाएं थीं। 

मासिक आय से कुछ हज़ार रुपये अलग रखना एक नियमित आदत थी, लेकिन इसे धन प्रबंधन के लिए निवेश करना प्राथमिकता नहीं थी। निवेश विकल्पों की कमी, खराब वित्तीय साक्षरता, व्यापक कागजी कार्रवाई और निवेश फर्मों तक सीमित पहुंच प्रमुख कारण थे।

परंपरागत रूप से, धन प्रबंधकों ने कमीशन के रूप में निवेश राशि का मामूली प्रतिशत अर्जित किया। अब, यदि व्यक्ति A के पास निवेश करने के लिए ₹5,000 थे और व्यक्ति B के पास निवेश करने के लिए ₹1,00,000 थे, तो धन प्रबंधक ने बाद वाले को सलाह देने पर ध्यान केंद्रित किया क्योंकि उच्च कमीशन अर्जित करने का मौका था। नतीजतन, छोटी बचत वाले व्यक्ति को तब तक इंतजार करना पड़ता था जब तक कि वह बड़ी बचत राशि जमा नहीं कर लेता या पुराने निवेश उत्पादों में निवेश नहीं कर लेता। 

इसके अतिरिक्त, सोने जैसी संपत्तियों ने सालाना 2 फीसदी से 3 फीसदी का रिटर्न दिया, जबकि इन्फ्लेशन 6 फीसदी की दर से बढ़ी। इसलिए, अगर आपने सोने में ₹500 का निवेश किया, तो एक साल के अंत में आपकी संपत्ति बढ़कर ₹510 हो गई, लेकिन मुद्रास्फीति बढ़कर ₹530 हो गई। नतीजतन, आपके पैसे का मूल्य कम हो जाता है।

इन्फ्लेशन की दर से मेल खाने और प्रभावी ढंग से धन का प्रबंधन करने के लिए, निवेशकों को बेहतर निवेश समाधान की आवश्यकता होती है। सौभाग्य से, भारत में निवेश उद्योग का परिदृश्य तेजी से बदल रहा है, जिसमें प्रौद्योगिकी और नवाचार आगे बढ़ रहे हैं। 

नए जमाने की फिनटेक फर्म भारत में निवेश क्षेत्र को बाधित करती हैं

फिनटेक स्टार्टअप आपके निवेश करने के तरीके को बदलने के लिए नवीन, लागत प्रभावी सेवाएं और बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान कर रहे हैं। जैसे-जैसे अधिक से अधिक सहस्राब्दी निवेश वैगन में शामिल होते हैं, यहां बताया गया है कि भारत में निवेश का व्यवसाय कैसे बदल रहा है। 

डिजिटल और ऑनलाइन जा रहे हैं 

परंपरागत रूप से, निवेश में बहुत सारी कागजी कार्रवाई शामिल थी। लेकिन अब इसे ऐप्स और निवेश प्लेटफॉर्म के साथ सभी कागजी कार्रवाई को डिजिटाइज़ करने, टैब पर उत्पाद विवरण प्रदर्शित करने और ग्राहकों को अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण करने के लिए उपकरण प्रदान करने के साथ सरल बनाया गया है। नतीजतन, अधिक पारदर्शिता है, और निवेशकों के लिए अपने निवेश की निगरानी करना आसान है। 

जल्दी शुरू करने और छोटी शुरुआत करने का अवसर

इससे पहले, धन प्रबंधन समाधानों में बड़े निवेश की आवश्यकता वाले निवेशक के प्रवेश के लिए उच्च बाधाएं शामिल थीं। हालाँकि, सूक्ष्म-निवेश प्लेटफार्मों ने मौलिक रूप से बदल दिया है कि युवा पीढ़ी निवेश को कैसे समझती है और निवेश पारिस्थितिकी तंत्र में उनके प्रवेश को सरल बनाती है। 

वास्तव में, कम से कम ₹500 प्रति माह के साथ निवेश शुरू करना संभव है। इन प्लेटफार्मों का उद्देश्य व्यक्तियों को कंपाउंडिंग की शक्ति और 60 तक उत्पन्न होने वाली संपत्ति पर इसके प्रभाव का एहसास कराने में मदद करना है, बशर्ते वे सुसंगत हों। इसके अलावा, अतिरिक्त परिवर्तन निवेश और दैनिक जमा जैसी पेशकशों के साथ, ये प्लेटफॉर्म व्यक्तियों को जल्दी शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। यदि आप लंबे समय तक निवेश करते हैं तो चक्रवृद्धि के लाभ नाटकीय रूप से बढ़ जाते हैं।

पारंपरिक परिसंपत्ति वर्गों से दूर जाना 

जब आप अपनी बचत का निवेश करने की योजना बनाते हैं, तो आप सावधि जमा, सोना, बचत खाते आदि तक सीमित नहीं रह जाते हैं। आपके लिए निवेश के बहुत सारे विकल्प हैं, जिनमें म्यूचुअल फंड, इंडेक्स म्यूचुअल फंड, कमोडिटी, संरचित ऋण, निजी इक्विटी, क्रिप्टोकरेंसी, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, व्यक्तिगत स्टॉक, आदि।

अधिक परिष्कृत उत्पादों की पेशकश करने के लिए धन प्रबंधन फर्म और सूक्ष्म निवेश मंच रन-ऑफ-द-मिल से आगे बढ़ गए हैं। निवेशक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं। 

बिचौलिए के बिना टूल तक पहुंच

इंटरनेट की बढ़ती पहुंच और बढ़ती जागरूकता ने DIY प्लेटफॉर्म को जन्म दिया है। युवा किसी व्यक्ति से बातचीत किए बिना निवेश कर सकते हैं और अपने निवेश को ट्रैक कर सकते हैं। उनका अपने निवेश पर पूरा नियंत्रण होता है। इसके अलावा, वे आवश्यकता के अनुसार अनुकूलन ला सकते हैं। स्वचालित, एल्गोरिथम-संचालित सलाहकार परिसंपत्ति आवंटन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए सिफारिशें प्रदान करने के लिए निवेशक की जोखिम क्षमता, लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का मूल्यांकन करते हैं।

समाप्ति नोट्स 

पांच साल पहले, ‘इंडियन हाउसहोल्ड फाइनेंस सर्वे’ शीर्षक वाली आरबीआई की रिपोर्ट में बताया गया था कि भारत की घरेलू संपत्ति का 84% रियल एस्टेट और अन्य भौतिक सामानों में, 11 प्रतिशत सोने में और शेष 5 प्रतिशत वित्तीय संपत्ति में था। हालाँकि, परिदृश्य बदल गया है क्योंकि निवेशक भौतिक बचत से वित्तीय बचत में स्थानांतरित हो गए हैं। वित्तीय वर्ष 2021-2022 के दौरान, डिपोजिटरी द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़ों के अनुसार डीमैट खाते की संख्या में 63% की वृद्धि हुई। 

इस तरह के अनिश्चित समय में और भावनात्मक मील के पत्थर, जैसे कि शादी, और माता-पिता की सेवानिवृत्ति, अधिक निवेशक – शौकिया और अनुभवी दोनों – निवेश के मूल्य को महसूस कर रहे हैं। निवेशकों की नई पीढ़ी वित्तीय लक्ष्यों को नैतिक और जीवन लक्ष्यों के साथ जोड़ रही है और सूक्ष्म-निवेश विकल्पों, बीस्पोक पेशकशों, और तेज़, अधिक सुविधाजनक और निर्बाध अनुभवों की खोज कर रही है।

भारत में निवेश व्यवसाय परिवर्तन के चरम पर है। इसका भविष्य उज्ज्वल दिख रहा है, सूक्ष्म-बचत और सूक्ष्म-निवेश प्लेटफॉर्म निवेशकों को चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठाने और वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति के लिए धन पैदा करने की शक्ति प्रदान करते हैं।