वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाली बड़ी तकनीकी कंपनियां वित्तीय स्थिरता के लिए जोखिम पैदा करती हैं: आरबीआई
आरबीआई ने कहा कि बड़ी तकनीकें तेजी से बढ़ सकती हैं और वित्तीय स्थिरता के लिए जोखिम पैदा कर सकती हैं, जो कि मौजूदा संस्थानों के बढ़ते विघटन से उत्पन्न हो सकती है।
आरबीआई ने कहा है कि वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाली बड़ी तकनीकी कंपनियां वित्तीय स्थिरता के लिए जोखिम पैदा करती हैं क्योंकि वित्तीय संस्थानों के साथ उनके जटिल परिचालन संबंधों से संक्रामक प्रभाव और संभावित प्रतिस्पर्धा-विरोधी व्यवहार हो सकता है।
केंद्रीय बैंक ने अपनी 25वीं वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) में कहा कि फिनटेक के आगमन ने बैंकिंग प्रणाली को नए जोखिमों से अवगत कराया है जो विवेकपूर्ण मुद्दों से परे हैं और अक्सर डेटा गोपनीयता, साइबर सुरक्षा की सुरक्षा से संबंधित अन्य सार्वजनिक नीति उद्देश्यों के साथ प्रतिच्छेद करते हैं। उपभोक्ता संरक्षण, प्रतिस्पर्धा और धन शोधन विरोधी नीतियों का अनुपालन।
यह नोट किया गया है कि बड़ी तकनीकें तेजी से बढ़ सकती हैं और वित्तीय स्थिरता के लिए जोखिम पैदा कर सकती हैं, जो कि मौजूदा संस्थानों के बढ़ते विघटन से उत्पन्न हो सकती है।
गुरुवार को जारी रिपोर्ट के अनुसार, “इसके अलावा, बिगटेक फर्मों और वित्तीय संस्थानों के बीच जटिल परस्पर जुड़े परिचालन संबंध एकाग्रता और छूत के जोखिम और संभावित प्रतिस्पर्धा-विरोधी व्यवहार से संबंधित मुद्दों को जन्म दे सकते हैं।”
नियामकों और पर्यवेक्षकों को नवाचार-मित्रता और वित्तीय स्थिरता के जोखिमों के प्रबंधन के बीच एक चुनौतीपूर्ण संतुलन अधिनियम का सामना करना पड़ता है।
इसमें कहा गया है कि व्यापार और राजस्व मॉडल, शासन, आचरण और जोखिम प्रबंधन सहित फिनटेक गतिविधियों के प्रबंधन के लिए सामान्य सिद्धांतों की दिशा में काम करने के लिए नियामकों, फिनटेक उद्योग और शिक्षाविदों जैसे हितधारकों की अधिक भागीदारी की आवश्यकता है।
एक सर्वेक्षण का हवाला देते हुए, रिपोर्ट में कहा गया है कि वैश्विक स्तर पर नियामकों / पर्यवेक्षकों का लक्ष्य वित्तीय क्षेत्र में बिग टेक के प्रवेश से जोखिमों और लाभों के बीच संतुलन बनाना है।
आगे बढ़ते हुए, नियामकों को नए इंटरलिंकेज से सावधान रहने की जरूरत है जो बड़ी तकनीकें मौजूदा वित्तीय संस्थानों के साथ पैदा कर सकती हैं।
रिपोर्ट में कहा गया है कि पिछले कुछ वर्षों में वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) उद्योग में जबरदस्त वृद्धि हुई है। वैश्विक फिनटेक बाजार का आकार 2020 में 111 बिलियन अमरीकी डालर था, और 2030 तक 698 बिलियन अमरीकी डालर तक पहुंचने का अनुमान है, जो 20.3 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ रहा है।
भारतीय फिनटेक उद्योग, जो दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ रहा है, का मूल्य 2020 में 50-60 बिलियन अमरीकी डालर था और 2025 तक 150 बिलियन अमरीकी डालर तक पहुंचने का अनुमान है। भारत में वैश्विक स्तर पर उच्चतम फिनटेक अपनाने की दर (87 प्रतिशत) है। 2021-22 के दौरान 8.53 बिलियन अमरीकी डालर (278 सौदों में) का वित्त पोषण।
फिनटेक नवाचार सर्वव्यापी हैं, विशेष रूप से खुदरा और थोक भुगतान, वित्तीय बाजार के बुनियादी ढांचे, निवेश प्रबंधन, बीमा, ऋण प्रावधान और इक्विटी पूंजी जुटाने में और वित्तीय परिदृश्य में भौतिक परिवर्तन हो सकते हैं, यह कहा।
रिपोर्ट में आगे कहा गया है कि फिनटेक को अपनाने से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा मिल सकता है, वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की पेशकश को व्यापक बनाया जा सकता है, वित्तीय सेवाओं के वितरण के लिए दक्षता में वृद्धि हो सकती है और बेहतर पहुंच, सामर्थ्य और बेहतर ग्राहक अनुभव हो सकता है।
इसके परिणामस्वरूप क्रेडिट वितरण प्रक्रियाओं में दक्षता लाभ, बेहतर लक्षित उत्पाद, बेहतर जोखिम प्रबंधन, बेहतर हामीदारी मॉडल सहित अन्य शामिल हो सकते हैं।
