जैसा कि भारत की सबसे बड़ी बैंक धोखाधड़ी का पता चला है, देश में डीएचएफएल मामले और अन्य बड़े बैंक धोखाधड़ी पर एक नजर

सीबीआई ने भारत में “सबसे बड़ी” बैंकिंग धोखाधड़ी में पूर्व सीएमडी कपिल वधावन और दीवान हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (डीएचएफएल) के निदेशक धीरज वधावन को बुक किया है। 

17 बैंकों के एक कंसोर्टियम से 34,615 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी करने के आरोप में कुल 13 आरोपियों को गिरफ्तार किया गया है। 

यह कार्रवाई 17 सदस्यीय ऋणदाता संघ के नेता यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (यूबीआई) की शिकायत पर हुई, जिसने 2010 और 2018 के बीच 42,871 करोड़ रुपये की ऋण सुविधाओं का विस्तार किया था।

क्या है डीएचएफएल मामला? 

यूबीआई ने आरोप लगाया है कि कपिल और धीरज वधावन ने आपराधिक साजिश में दूसरों के साथ गलत तरीके से प्रस्तुत किया और तथ्यों को छुपाया, आपराधिक विश्वासघात किया और मई 2019 से ऋण चुकौती में चूक करके 34,614 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी करने के लिए सार्वजनिक धन का दुरुपयोग किया।

डीएचएफएल अकाउंट बुक के ऑडिट से पता चला है कि कंपनी ने कथित तौर पर वित्तीय अनियमितताएं कीं, धन को डायवर्ट किया, पुस्तकों को गढ़ा और जनता के पैसे का उपयोग करके “कपिल और धीरज वधावन के लिए संपत्ति बनाने” के लिए धन का चक्कर लगाया।

डीएचएफएल ऋण खातों को ऋणदाता बैंकों द्वारा अलग-अलग समय पर गैर-निष्पादित संपत्ति घोषित किया गया था। जब जनवरी 2019 में डीएचएफएल जांच की चपेट में आ गया था, जब मीडिया में धन की हेराफेरी के आरोप सामने आए थे, ऋणदाता बैंकों ने 1 फरवरी, 2019 को एक बैठक की और केपीएमजी को 1 अप्रैल, 2015 से डीएचएफएल का “विशेष समीक्षा ऑडिट” करने के लिए नियुक्त किया। 31 दिसंबर 2018। 

यूबीआई ने आरोप लगाया है कि केपीएमजी ने अपने ऑडिट में, डीएचएफएल और उसके निदेशकों के संबंधित और परस्पर जुड़ी संस्थाओं और व्यक्तियों को ऋण और अग्रिम की आड़ में धन के डायवर्जन को लाल झंडी दिखा दी।

अकाउंट बुक्स की जांच से पता चला है कि डीएचएफएल प्रमोटरों के साथ समानता रखने वाली 66 संस्थाओं को 29,100 करोड़ रुपये का वितरण किया गया था, जिसमें से 29,849 करोड़ रुपये बकाया थे। 

डीएचएफएल खातों में एक और बड़ा बकाया ऋण से उत्पन्न 11,909 करोड़ रुपये था।

डीएचएफएल और उसके प्रमोटरों ने भी प्रोजेक्ट फाइनेंस के रूप में 14,000 करोड़ रुपये का वितरण किया, लेकिन उनकी किताबों में खुदरा ऋण के समान ही दर्शाया गया है। 

“इससे 1,81,664 झूठे और गैर-मौजूद खुदरा ऋणों के बढ़े हुए खुदरा ऋण पोर्टफोलियो का निर्माण हुआ, जिसमें कुल 14,095 करोड़ रुपये बकाया थे। 

उन्होंने कहा कि डीएचएफएल, उसके निदेशकों और अधिकारियों ने कहा कि वे आवास ऋण के पूल के प्रतिभूतिकरण, परियोजना ऋण, कंपनी में प्रमोटरों की हिस्सेदारी के विनिवेश जैसे विभिन्न माध्यमों से कंपनी पर दबाव डालने की कोशिश कर रहे थे।

बैंक ने आरोप लगाया कि कपिल वधावन ने यह कहना जारी रखा कि डीएचएफएल के पास छह महीने की नकदी तरलता है और सभी पुनर्भुगतान दायित्वों पर विचार करने के बाद भी नकद अधिशेष रहेगा। 

उन्होंने कहा कि “झूठे आश्वासन” उधारदाताओं के बाद, डीएचएफएल ने मई 2019 में ऋण की शर्तों के लिए ब्याज भुगतान दायित्वों में देरी की, जो उसके बाद एनपीए घोषित खातों के साथ जारी रहा, उन्होंने कहा।

भारत में अन्य प्रमुख बैंक धोखाधड़ी 

एबीजी शिपयार्ड पर आईसीआईसीआई बैंक, आईडीबीआई बैंक और एसबीआई के नेतृत्व वाले बैंकों के एक कंसोर्टियम से पांच साल की अवधि में 22,842 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी करने का आरोप लगाया गया है। सीबीआई ने कहा कि एबीजी शिपयार्ड के खाते को 2013 में गैर-लाभकारी संपत्ति (एनपीए) घोषित किया गया था।

सीबीआई ने धोखाधड़ी के लिए एबीजी शिपयार्ड लिमिटेड और उसके पूर्व अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक ऋषि कमलेश अग्रवाल सहित अन्य के खिलाफ मामला दर्ज किया है। 

हीरा कारोबारी नीरव मोदी और उसके चाचा मेहुल चोकसी पर पंजाब नेशनल बैंक से करीब 14,000 करोड़ रुपये की कथित धोखाधड़ी करने का आरोप है। घोटाले की खबर सार्वजनिक होने से कुछ दिन पहले 2018 की शुरुआत में मोदी और उनके रिश्तेदार भारत से भाग गए थे।

बिजनेस टाइकून विजय माल्या पर 2013 में अपने वेंचर किंगफिशर एयरलाइंस लेफ्टिनेंट के विफल होने के बाद एक दर्जन से अधिक भारतीय बैंकों से 10,000 करोड़ रुपये से अधिक का डिफॉल्ट करने का आरोप है। 

बिजनेस स्टैंडर्ड के अनुसार, माल्या ने 2 मार्च 2016 को देश छोड़ दिया, जिस दिन सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के एक समूह ने उनके खिलाफ ऋण वसूली न्यायाधिकरण का रुख किया। जनवरी 2019 में, उन्हें भगोड़ा आर्थिक अपराधी अधिनियम के तहत भगोड़ा आर्थिक अपराधी घोषित किया गया था।

बैंक ऑफ बड़ौदा विदेशी मुद्रा घोटाले में, विदेशों से अवैध धन वापस लाने के लिए प्रेषण नियमों में खामियों का फायदा उठाया गया। CNBC TV18 के अनुसार, घोटालेबाजों ने यह दावा करते हुए कि वेंडरों को अग्रिम भुगतान किया है, हांगकांग को धन हस्तांतरित किया। ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स और बैंक ऑफ बड़ौदा सहित विभिन्न बैंकों के कर्मचारी कथित रूप से 6,000 करोड़ रुपये से अधिक के घोटाले में शामिल थे। 

सितंबर 2019 में, भारतीय रिजर्व बैंक ने पाया कि पीएमसी बैंक ने हाउसिंग डेवलपमेंट एंड इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड को दिए गए 4,355 करोड़ रुपये से अधिक के ऋण को छिपाने के लिए कथित तौर पर फर्जी खाते बनाए थे, जो उस समय लगभग दिवालिया था।