एमएसएमई को उधार देने में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए, बैंकों को सूचित किया जाना चाहिए कि वे स्थानीय भाषाओं के साथ-साथ अपनी वेबसाइटों पर ऋण की शर्तों का उल्लेख करें

मुख्य आर्थिक सलाहकार (सीईए) वी अनंत नागेश्वरन ने शुक्रवार को कहा कि आपूर्तिकर्ता भुगतान में देरी के लिए सार्वजनिक और निजी उद्यमों द्वारा उपयोग किए जाने वाले कई ‘रचनात्मक बहाने’ हैं और इसलिए अधिकांश सूक्ष्म और छोटे व्यवसायों को उचित दरों पर बैंक वित्त प्राप्त करने की समस्या का सामना करना पड़ता है। एमएसएमई द्वारा सामना किए जाने वाले विलंबित भुगतान के मुद्दे को संबोधित करते हुए, सीईए ने बैंकों से ‘सोचने’ का आग्रह किया कि बड़ी कंपनियां एमएसएमई को बाद की कार्यशील पूंजी की जरूरतों के लिए समय पर भुगतान कैसे सुनिश्चित करें।

एमएसएमई को उधार देने में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए, बैंकों को सूचित किया जाना चाहिए कि वे स्थानीय भाषाओं के साथ-साथ अपनी वेबसाइटों पर ऋण की शर्तों का उल्लेख करें और एमएसएमई के लिए क्रेडिट सुविधाओं को समझना और उनका लाभ उठाना आसान बनाने के लिए केवल ‘जटिल पाठ’ के बजाय छवियों और दृश्यों का उपयोग करें। सीईए अनंत नागेश्वरन ने एफई मॉडर्न बीएफएसआई शिखर सम्मेलन में कहा।

मुंबई में एफई मॉडर्न बीएफएसआई शिखर सम्मेलन में अपने मुख्य भाषण में, नागेश्वरन ने कहा, “वे (बैंक) किस तरह से बड़े खरीदारों (भुगतान) व्यवहार को अपने ऋण जनादेश का हिस्सा बना सकते हैं, यह सवाल मैं बैंकरों को छोड़ना चाहूंगा यदि हम एमएसएमई को स्थायी रूप से बढ़ने में मदद करनी होगी। ” उन्होंने कहा कि वित्त और कार्यशील पूंजी तक पहुंच सुनिश्चित की जानी चाहिए और इसलिए बैंक जो कुछ भी प्रत्यक्ष और परोक्ष रूप से कर सकते हैं, वह बहुत बड़ा लाभ होगा।

सरकार के एमएसएमई समाधान के विलंबित भुगतान निगरानी पोर्टल के अनुसार, अक्टूबर 2017 में पोर्टल के शुभारंभ के बाद से अब तक एमएसई द्वारा 29,500 करोड़ रुपये से जुड़े 1.14 लाख आवेदन दायर किए गए थे। कुल आवेदनों में से केवल 16,882 मामले 3,144 करोड़ रुपये के हैं। पोर्टल के आंकड़ों से पता चलता है कि एमएसई सुविधा परिषदों द्वारा निपटाया गया था।

इस सप्ताह की शुरुआत में, उद्यमिता को बढ़ावा देने के लिए गैर-लाभकारी संस्था की एक रिपोर्ट ग्लोबल एलायंस फॉर मास एंटरप्रेन्योरशिप (गेम) और एनालिटिक्स कंपनी डन एंड ब्रैडस्ट्रीट (डी एंड बी) ने भी देरी से भुगतान में फंसी अनुमानित राशि 10.7 लाख करोड़ रुपये होने का उल्लेख किया था। भारत के सकल मूल्य वर्धित (जीवीए) का 5.9 प्रतिशत सालाना बंद है।

इस बीच, सीईए ने एमएसएमई का समर्थन करने के लिए कुछ कदमों का भी सुझाव दिया, जिसमें नए विचारों के वित्तपोषण में नकदी-प्रवाह-आधारित ऋण देना, एमएसएमई के लिए पूर्व भुगतान शुल्क पर पुनर्विचार करना और सभी उधारदाताओं के लिए एमएसएमई द्वारा एकल मंच विकसित करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि एमएसएमई ऋणों को एक ही आवेदन के साथ पुनर्गठित किया जा सके।

इसके अलावा, एमएसएमई को ऋण देने में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए, नागेश्वरन ने कहा कि बैंकों को अपनी वेबसाइटों पर अंग्रेजी या हिंदी के अलावा स्थानीय भाषाओं में ऋण शर्तों का उल्लेख करने और इसे आसान बनाने के लिए केवल ‘जटिल पाठ’ के बजाय छवियों और दृश्यों का उपयोग करने की सलाह दी जानी चाहिए। एमएसएमई के लिए क्रेडिट सुविधाओं को समझने और उनका लाभ उठाने के लिए।

नागेश्वरन ने हालांकि, पिछले कुछ महीनों में सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बैंक ऋण में वृद्धि पर भी प्रकाश डाला। “बैंक एमएसएमई क्षेत्र के संबंध में काफी अच्छा कर रहे हैं। ऐसा नहीं है कि एमएसएमई क्षेत्र को ऋण प्रदान करने के लिए पर्याप्त योजनाएं नहीं हैं… पिछले तीन महीनों में, गैर-खाद्य ऋण वृद्धि दोहरे अंकों में चल रही है और अधिकांश ऋण सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) और व्यक्तिगत को जा रहा है। ”

भारतीय रिजर्व बैंक के आंकड़ों के अनुसार, अप्रैल के दौरान एमएसई को तैनात सकल बैंक ऋण में साल-दर-साल वृद्धि अप्रैल 2021 में 11.77 लाख करोड़ रुपये से 19.7 प्रतिशत बढ़कर 14.08 लाख करोड़ रुपये हो गई थी। मार्च के दौरान वृद्धि फरवरी में 8.4 प्रतिशत की तुलना में 10.6 प्रतिशत और जनवरी में 4.8 प्रतिशत था, जो महामारी के बाद एमएसई के बीच धीरे-धीरे ठीक होने का संकेत देता है।

एमएसएमई क्षेत्र में बैंकों की गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के संबंध में, सीईए ने कहा कि बैंकों के पुनर्पूंजीकरण, परिसंपत्ति बिक्री और बैलेंस शीट प्रावधान के बाद, बैंकिंग प्रणाली अच्छी तरह से पूंजीकृत है और एनपीए अनुपात में कमी आई है।

एनपीए में कमी का बड़ा कारण आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) भी है। जब यह योजना अंततः 2023 में समाप्त हो जाएगी, तो क्या एनपीए में तेजी आएगी? मुझे ऐसा नहीं लगता क्योंकि बैंकों के पास अब पिछले दशक की तुलना में कहीं बेहतर प्रावधान है। इसलिए अगर ईसीएलजीएस योजना समाप्त हो जाती है, तो भी बैंकिंग प्रणाली को होने वाले छोटे-छोटे झटकों को अवशोषित करने में सक्षम होना चाहिए, जो कि एक निश्चित स्थिति नहीं है, ”उन्होंने कहा।