क्रेडिट, डेबिट कार्ड के लिए आरबीआई के नए रुल्स….. एनबीएफसी अब जारी कर सकती है कार्ड…. देखिए हमारी रिपोर्ट…..

भारतीय रिज़र्व बैंक ने इस वर्ष क्रेडिट और डेबिट कार्ड जारी करने के लिए बैंकों और गैर बैंकिंग वित्तीय निगमों को मास्टर निर्देश दिए हैं…. ये दिशानिर्देश 1 जुलाई, 2022 से प्रभावी होंगे…वहीं आरबीआई ने कहा कि दिशानिर्देश भुगतान बैंकों, राज्य सहकारी बैंकों और जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों को छोड़कर सभी बैंकों पर लागू होते हैं…. बैंकों के अलावा, एनबीएफसी जिन्हें आरबीआई ने क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति दी है, उन्हें भी केंद्रीय बैंक के दिशानिर्देशों का पालन करना होगा।

एक कंपनी के बोर्ड को क्रेडिट कार्ड जारी करने और संचालित करने के लिए अपनी मंजूरी देने की भी आवश्यकता होगी, और अर्ध-वार्षिक आधार पर उनके क्रेडिट कार्ड संचालन की समीक्षा करने के लिए एक लेखा परीक्षा समिति भी स्थापित करने की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा समय-समय पर जारी किए गए केवाईसी मानदंडों का भी को-ब्रांडेड कार्डों सहित जारी किए गए सभी कार्डों के संबंध में कड़ाई से पालन करने की आवश्यकता है।

100 करोड़ रुपये और उससे अधिक की कुल संपत्ति वाले अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) को अपने बोर्ड के अनुमोदन से क्रेडिट कार्ड व्यवसाय या तो स्वतंत्र रूप से या अन्य कार्ड जारी करने वाले बैंकों/एनबीएफसी के साथ टाई-अप व्यवस्था करने की अनुमति है…. एससीबी जो क्रेडिट कार्ड व्यवसाय करने के लिए अलग सहायक कंपनियां स्थापित करना चाहते हैं, उन्हें रिज़र्व बैंक की पूर्वानुमोदन की आवश्यकता होगी।

आरबीआई के साथ पंजीकृत एनबीएफसी केंद्रीय बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना क्रेडिट कार्ड व्यवसाय नहीं करेगा…. एक कंपनी को इस व्यवसाय में प्रवेश करने के लिए विशिष्ट अनुमति के अलावा पंजीकरण प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी, जिसके लिए पूर्व-आवश्यकता न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व वाली 100 करोड़ रुपये की निधि है, और ऐसे नियमों और शर्तों के अधीन है जैसा कि रिजर्व बैंक में निर्दिष्ट किया जा सकता है। इस संबंध में समय-समय पर आरबीआई से पूर्वानुमोदन प्राप्त किए बिना, एनबीएफसी डेबिट कार्ड, क्रेडिट जारी नहीं करेंगे….

ग्राहकों के मन ने कई सवाल आते होंगे जैसे कि कार्ड जारीकर्ताओं को ग्राहकों के लिए किन मानकों को बनाए रखने की आवश्यकता है?

कार्ड-जारीकर्ता क्रेडिट कार्ड आवेदन के साथ एक पृष्ठ का मुख्य तथ्य विवरण प्रदान करेगा जिसमें कार्ड के महत्वपूर्ण पहलू जैसे ब्याज दर, शुल्क की मात्रा, अन्य शामिल होंगे। क्रेडिट कार्ड के आवेदन को अस्वीकृत करने की स्थिति में, कार्ड-जारीकर्ता को उस विशिष्ट कारण/कारणों को लिखित रूप में बताना होगा जिसके कारण आवेदन को अस्वीकार किया गया।

यदि किसी ग्राहक को एक अवांछित कार्ड जारी किया जाता है या एक अवांछित अपग्रेड दिया जाता है, तो यह सख्त वर्जित है…..यदि कोई अवांछित कार्ड जारी किया जाता है/मौजूदा कार्ड को प्राप्तकर्ता की स्पष्ट सहमति के बिना अपग्रेड और सक्रिय किया जाता है और बाद वाले को उसी के लिए बिल किया जाता है, तो कार्ड-जारीकर्ता को न केवल शुल्कों को तुरंत उलट देना होगा, बल्कि बिना किसी देरी के जुर्माना भी देना होगा। प्राप्तकर्ता को वापस किए गए शुल्कों के मूल्य से दुगना राशि। यदि ऐसे अवांछित कार्डों के दुरुपयोग से कोई नुकसान होता है, तो यह केवल कार्ड-जारीकर्ता की जिम्मेदारी होगी, न कि उस व्यक्ति की जिसके नाम पर कार्ड जारी किया गया है….

कार्ड-जारीकर्ता यह सुनिश्चित करेंगे कि वे जिन टेलीमार्केटरों को नियुक्त करते हैं, वे “अनचाही वाणिज्यिक संचार – राष्ट्रीय ग्राहक वरीयता रजिस्टर” पर जारी दिशानिर्देशों का पालन करते हुए समय-समय पर दूरसंचार नियामक द्वारा जारी किए गए नियमों का पालन करते हैं। कार्ड जारीकर्ता के प्रतिनिधि ग्राहकों से केवल 10:00 बजे से 19:00 बजे के बीच संपर्क करेंगे।

क्रेडिट कार्ड को कैसे बंद करे

क्रेडिट कार्ड को बंद करने के किसी भी अनुरोध को क्रेडिट कार्ड-जारीकर्ता द्वारा सात कार्य दिवसों के भीतर पूरा किया जाएगा, बशर्ते कि कार्डधारक द्वारा सभी देय राशि का भुगतान किया जाए….क्रेडिट कार्ड बंद होने के बाद, कार्डधारक को ईमेल, एसएमएस आदि के माध्यम से बंद होने के बारे में तुरंत सूचित किया जाएगा…. कार्डधारकों को हेल्पलाइन, समर्पित ईमेल जैसे कई चैनलों के माध्यम से क्रेडिट कार्ड खाते को बंद करने के लिए अनुरोध प्रस्तुत करने का विकल्प प्रदान किया जाएगा…जैसे कि आईडी, इंटरएक्टिव वॉयस रिस्पांस (आईवीआर), वेबसाइट, इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल-ऐप या किसी अन्य मोड पर प्रमुखता से दिखाई देने वाला लिंक है…..

कार्ड-जारीकर्ता की ओर से सात कार्य दिवसों के भीतर बंद करने की प्रक्रिया को पूरा करने में विफलता के परिणामस्वरूप ग्राहक को देय ₹500 प्रति दिन का जुर्माना होगा, जब तक कि खाता बंद नहीं किया जाता है, बशर्ते खाते में कोई बकाया नहीं है। 

बिलिंग क्या है?

कार्ड-जारीकर्ता यह सुनिश्चित करेंगे कि बिल/विवरण भेजने/भेजने/ईमेल करने में कोई देरी न हो और ग्राहक के पास ब्याज वसूलने से पहले भुगतान करने के लिए पर्याप्त दिन (कम से कम एक पखवाड़े) हों। इसके साथ ही, विवाद का समाधान होने तक कार्डधारक द्वारा ‘धोखाधड़ी’ के रूप में विवादित लेनदेन पर कोई शुल्क नहीं लगाया जाएगा।

कार्ड-जारीकर्ता क्रेडिट सीमा के खिलाफ रिफंड/असफल/उलट लेनदेन या इसी तरह के लेनदेन से उत्पन्न होने वाली कट-ऑफ, क्रेडिट सीमा का एक प्रतिशत या 5000 रुपये, जो भी कम हो, से अधिक क्रेडिट राशि को समायोजित करने के लिए कार्डधारक की स्पष्ट सहमति प्राप्त करेंगे। जिसका भुगतान कार्डधारक द्वारा पहले ही किया जा चुका है।

वहीं कार्ड-जारीकर्ता खाता खोलते समय या कार्ड जारी करते समय प्राप्त ग्राहकों से संबंधित किसी भी जानकारी को किसी अन्य व्यक्ति या संगठन को उनकी स्पष्ट सहमति प्राप्त किए बिना प्रकट नहीं करेंगे, जिसके लिए जानकारी का उपयोग किया जाएगा और जिन संगठनों के साथ जानकारी साझा की जाएगी। सह-ब्रांडिंग व्यवस्था के तहत, सह-ब्रांडिंग इकाई को ग्राहक के खातों के किसी भी विवरण तक पहुंचने की अनुमति नहीं दी जाएगी जो कार्ड-जारीकर्ता के गोपनीयता दायित्वों का उल्लंघन कर सकता है।