कैसे ओपन बैंकिंग और बैंक एपीआई भारत में फिनटेक विकास को बढ़ावा दे रहे हैं
सरकारी और निजी कंपनियों ने अन्य देशों के विपरीत, भारत में एक हाइब्रिड ओपन बैंकिंग सिस्टम बनाने के लिए मिलकर काम किया है।
दुनिया भर में, बैंकिंग परिदृश्य बदल रहे हैं, और लोग अपने पैसे को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के तरीकों के बारे में अधिक जागरूक हो रहे हैं। बैंकिंग उद्योग में इन नवाचारों के परिणामस्वरूप, ओपन बैंकिंग और बैंक एपीआई इस तथ्य के कारण बहुत अधिक ध्यान आकर्षित कर रहे हैं कि वे फिनटेक को बैंकिंग क्षेत्र से जोड़ रहे हैं। तकनीकी प्रगति के लिए धन्यवाद, आम व्यक्ति अब अपनी उंगलियों की नोक से सीधे बैंकों और उनकी सेवाओं तक पहुंच सकता है।
ओपन बैंकिंग और बैंक एपीआई वास्तव में क्या हैं?
ओपन बैंकिंग एक ऑनलाइन बैंकिंग प्रणाली के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है जो आपको ग्राहकों के बैंक खातों को सुरक्षित रूप से एक्सेस करने के लिए विनियमित तृतीय-पक्ष प्रदाताओं को सहमति देने की अनुमति देता है। बैंक एपीआई (एप्लिकेशन प्रोग्रामेबल इंटरफेस) वह माध्यम है जो इन तृतीय-पक्ष प्रदाताओं को ग्राहकों के संक्रमण इतिहास तक पहुंचने, उनकी ओर से भुगतान करने, उन्हें ऋण प्राप्त करने में मदद करने आदि में मदद करता है।
क्या मूल्यवान ग्राहक डेटा को तृतीय-पक्ष कंपनियों के साथ साझा करना सुरक्षित है?
हां, तृतीय-पक्ष कंपनियों तक पहुंच की अनुमति देना बिल्कुल सुरक्षित और सुरक्षित है क्योंकि साझा किया गया सभी डेटा एन्क्रिप्ट किया गया है।
साथ ही, ग्राहक यह तय करता है कि वे किसे और कितने समय के लिए डेटा का एक्सेस देना चाहते हैं। एक उपयोगकर्ता किसी भी समय किसी भी प्रदाता तक पहुंच से इनकार कर सकता है।
इसके अलावा, ओपन बैंकिंग से जुड़े इन तृतीय-पक्ष प्रदाताओं को विनियमित किया जाता है और यहां तक कि उनके पास सुरक्षा कानून भी होते हैं। तकनीक और वित्तीय उद्योग का यह एकीकरण अंतिम उपभोक्ता के लिए पूरे अनुभव को बदल देता है। फिनटेक के साथ ग्राहक डेटा खोलकर और साझा करके, बैंक ग्राहकों और फिनटेक दोनों को एक-दूसरे से लाभ उठाने में मदद करते हैं।
संग्रहीत किया गया डेटा कई मायनों में उपयोगी हो सकता है, उदाहरण के लिए, तृतीय-पक्ष कंपनी जिसे ग्राहक के लेन-देन इतिहास तक पहुंच प्रदान की जाती है, ग्राहकों को उनकी वित्तीय स्थिति को समझने में मदद करके बेहतर ऋण योजना प्राप्त करने में मदद कर सकती है।
भारत में ओपन बैंकिंग परिदृश्य और यह कैसे भारत में फिनटेक विकास को बढ़ावा देने में मदद कर रहा है
सरकार और निजी कंपनियों ने अन्य देशों के विपरीत, भारत में एक हाइब्रिड ओपन बैंकिंग सिस्टम बनाने के लिए मिलकर काम किया है। भारतीय रिजर्व बैंक ने खाता एग्रीगेटर्स (AAs) के रूप में जानी जाने वाली कंपनियों के एक समूह को नियामक प्राधिकरण प्रदान किया है। ये कंपनियां ग्राहक डेटा तक पहुंच प्राप्त करती हैं और बिचौलियों के रूप में कार्य करती हैं।
भारत में बड़ी संख्या में निजी बैंक फिनटेक कंपनियों के साथ गठजोड़ बनाने के लिए सहयोग कर रहे हैं और इस पारिस्थितिकी तंत्र के हिस्से के रूप में बेहतर और अधिक गुणवत्ता वाली सेवाएं प्रदान करने के लिए बेहतर काम कर रहे हैं। यह भारत में फिनटेक को बढ़ने के लिए प्रेरित कर रहा है।
भारत में फिनटेक के तेजी से विकास के परिणामस्वरूप कई नई वित्तीय सेवाएं जैसे मोबाइल मनी और डिजिटल वॉलेट, जो लोगों के उपयोग के लिए बहुत सुविधाजनक थे, क्योंकि वे अधिक किफायती और विश्वसनीय थे। इसने कई लोगों को इन सेवाओं का लाभ उठाने और बैंकिंग को अधिक व्यवस्थित बनाने के लिए बैंक खाते खोलने के लिए प्रेरित किया।
UPI को 2016 में भारत में भी पेश किया गया था। नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया ने एक इंस्टेंट रियल-टाइम पेमेंट सिस्टम, UPI विकसित किया है, जो यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस के लिए है। पेटीएम, गूगल पे, पेपाल और अन्य कंपनियों ने लोगों को उनकी सेवाओं तक पहुंच प्रदान करके पैसा कमाया है।
लाखों भारतीय प्रतिदिन इन सेवाओं का उपयोग भुगतान करने, बिलों का भुगतान करने और यहां तक कि बीमा प्राप्त करने के लिए करते हैं। UPI की बदौलत भारतीय फिनटेक फलफूल रहा है।
इसके अतिरिक्त, Neobank आज भारत में व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला एक अन्य फिनटेक शब्द है। वास्तविक दुनिया से डिजिटल दुनिया में संक्रमण के साथ, बैंक भी ऑनलाइन हो रहे हैं। नियोबैंक बैंकिंग क्षेत्र का भविष्य हैं। एक नियोबैंक एक डिजिटल बैंक है जिसकी वास्तविक दुनिया में कोई भौतिक उपस्थिति नहीं है। वे ऐप-आधारित हैं और उनका कोई भौतिक स्थान नहीं है।
बैंकिंग का नया भविष्यवादी तरीका उपयोगकर्ताओं को भुगतान करने से लेकर पैसे ट्रैक करने से लेकर अपने पैसे का प्रबंधन करने तक, ऑनलाइन बैंकिंग गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला करने की अनुमति देता है। हाल के वर्षों में नियोबैंक के विकास ने काफी ध्यान आकर्षित किया है और भारत में फिनटेक परिदृश्य के विकास को जारी रखने में मदद की है।
निकट भविष्य में, अधिकांश चीजें ऑनलाइन की जाएंगी, और ये तकनीकी नवाचार और प्रगति हर कंपनी के विकास और विश्व स्तर पर प्रतिस्पर्धा करने के लिए महत्वपूर्ण होगी। फिनटेक भारत में एक बड़ा कदम आगे बढ़ा रहा है क्योंकि देश नए डिजिटल युग की ओर बढ़ रहा है।
